Wer sich privat versichern kann und ab wann

Eine private Krankenversicherung (PKV) kann jeder abschließen, der nicht versicherungspflichtig in der Gesetzlichen Krankenversicherung (GKV), sondern versicherungsfrei ist. Das gilt für die folgenden Personengruppen:

• Selbstständige und Freiberufler (Ausnahmen können für Künstler, Publizisten und Landwirte gelten)

• Beamte und andere Personen mit Anspruch auf Beihilfe

• Arbeitnehmer mit einem Einkommen oberhalb der Versicherungspflichtgrenze (2018: 59.400 Euro)

• Personen ohne eigenes Einkommen bzw. mit einem Einkommen unter der Geringfügigkeitsgrenze (450 Euro im Monat). Das sind z. B. Hausfrauen, Hausmänner oder Kinder.

• Studenten, sofern sie sich von der Versicherungspflicht in der GKV befreien lassen oder mindestens 30 Jahre alt sind.

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Die hier dargestellten Regelungen ergeben sich aus den §§ 5, 6 und 8 Sozialgesetzbuch Fünf (SGB V). Im Einzelfall prüft die GKV, ob Sie sich gesetzlich versichern müssen oder ob Ihnen der Weg in die PKV freisteht.

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Ab welchem Zeitpunkt kann ich in die PKV wechseln?

Sobald Sie versicherungsfrei sind, können Sie in die Private Krankenversicherung wechseln. Das ist für

• Selbstständige der Zeitpunkt, ab dem sie (überwiegend) selbstständig tätig sind,
• Beamte der Zeitpunkt, ab dem sie Beihilfe erhalten,
• Personen ohne Einkommen der Zeitpunkt, ab dem das Einkommen wegfällt,
• Studenten der Beginn ihres Studiums. Der Antrag auf Befreiung von der Versicherungspflicht als Student gilt rückwirkend.

Für Arbeitnehmer gilt folgende Regelung:

• Wenn Sie ein Arbeitnehmerverhältnis neu aufnehmen oder den Arbeitgeber wechseln und vorausschauend für die nächsten zwölf Monate ein Jahresarbeitsentgelt über der Versicherungspflichtgrenze haben, sind Sie sofort ab Beginn des Beschäftigungsverhältnisses versicherungsfrei. Dieser Zeitpunkt kann jeder Tag im Jahr sein.
• Bekommen Sie als versicherungspflichtiger Arbeitnehmer eine Gehaltserhöhung, durch die Ihr Jahresarbeitsentgelt vorausschauend für die nächsten zwölf Monate die aktuelle Versicherungspflichtgrenze übersteigt, werden Sie dagegen erst zum nächsten 1. Januar versicherungsfrei. Voraussetzung ist außerdem, dass Ihr Einkommen auch die Versicherungspflichtgrenze des dann beginnenden Jahres übersteigt. Bei einer Gehaltserhöhung zum 1. Januar 2018 wäre also ein Eintritt in die PKV erst zum 1. Januar 2019 möglich, sofern Ihr Einkommen auch über der dann geltenden Versicherungspflichtgrenze liegt.

Bleiben Sie nach Ende der Versicherungspflicht zunächst als freiwilliges Mitglied gesetzlich versichert, müssen Sie sich für den Wechsel zur PKV an die Kündigungsfrist der GKV halten. Diese beträgt zwei volle Monate zum Monatsende hin. Kündigen Sie Ihrer Kasse also z. B. am 25. März, können Sie sich ab 1. Juni privat versichern.

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Die 18-Monatsbindung an die Gesetzliche Krankenversicherung entfällt bei einem Wechsel in die PKV. Dasselbe gilt für die Bindungsfristen von Wahltarifen, sofern Sie den Wahltarif noch während der Pflichtmitgliedschaft abgeschlossen haben und direkt zu Beginn der Versicherungsfreiheit in die PKV wechseln.

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Für angehende Beamte und ihre Angehörigen mit Beihilfeanspruch steht unter www.beamte-in-der-pkv.de ein übersichtliches und verständliches Informationsangebot zur Verfügung.